El Gobierno nacional dará este lunes el primer paso de un programa pensado para volver a darle impulso al crédito hipotecario. La iniciativa comenzará con una licitación de plazos fijos financiados con recursos de la Anses por $200.000 millones, que serán destinados a generar fondeo de mayor plazo para los bancos.
La convocatoria fue realizada por el Banco Central el viernes y representa el inicio formal del esquema que el ministro de Economía, Luis Caputo, había presentado a fines de agosto. La apuesta oficial es que las entidades financieras cuenten con recursos suficientes para ampliar la oferta de préstamos y mejorar las condiciones para quienes buscan acceder a su primera vivienda.
El mecanismo establece que, una vez adjudicados los fondos, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios respetando las condiciones definidas por el Ministerio de Economía.
UN PROGRAMA QUE BUSCA MOVILIZAR $2 BILLONES
El plan contempla utilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. Ese dinero será colocado de manera progresiva mediante distintas licitaciones de $200.000 millones cada una.
En cada operación habrá un límite para los bancos: ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% del monto total que se ponga en juego.
Para captar los recursos se establecieron dos tipos de depósitos. Uno tendrá un plazo de un año y un rendimiento mínimo de UVA+2,5%, mientras que el otro será a cinco años, con una tasa mínima de UVA+4,5%.
Los bancos podrán mejorar esas tasas si buscan captar una mayor cantidad de fondos. Al tratarse de una licitación competitiva, cada entidad deberá definir su oferta para intentar obtener una parte de los recursos disponibles.
QUÉ CONDICIONES TENDRÁN LOS HIPOTECARIOS
El dinero adjudicado no será de libre utilización para las entidades. Los bancos que participen del programa deberán destinarlo a créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años.
Además, la tasa de los préstamos tendrá un techo de UVA+7,5% anual.
El monto máximo establecido será de 150.000 UVA por persona. A valores actuales, esa cifra representa aproximadamente $315 millones, unos US$206.000.
Los fondos podrán utilizarse para diferentes destinos relacionados con la primera vivienda: compra, construcción, ampliación o refacción.
De acuerdo con las proyecciones oficiales, el programa podría impulsar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
CAPUTO MARCÓ EL PAPEL DEL FGS
Durante la presentación del programa, Luis Caputo había buscado dejar en claro cuál será la función del Fondo de Garantía de Sustentabilidad dentro del esquema.
El ministro explicó que el FGS no asumirá el riesgo crediticio de las personas que soliciten los préstamos. Su función estará limitada a aportar liquidez al sistema bancario.
La evaluación de los clientes, la decisión de otorgar los créditos y los riesgos propios de cada operación quedarán en manos de los bancos.
LOS BANCOS YA EMPEZARON A MOVER SUS TASAS
La propuesta despertó interés entre buena parte de las entidades que actualmente ofrecen créditos hipotecarios. El atractivo principal está en la posibilidad de conseguir fondeo a un plazo más largo y utilizarlo para ampliar el financiamiento destinado a viviendas.
En el sector, de todos modos, reconocen que continuará existiendo un descalce de plazos. Mientras el programa contempla depósitos de uno y cinco años, algunos préstamos hipotecarios pueden extenderse hasta 20 años.
A pesar de esa diferencia, en los bancos consideran que la iniciativa puede ayudar a darle mayor movimiento al mercado hipotecario.
De hecho, ya apareció una primera señal en las tasas. Banco Macro redujo el costo de sus créditos hipotecarios hasta UVA+7,5%, un movimiento que los analistas interpretan como el comienzo de una posible convergencia de otras entidades hacia ese mismo nivel.
La iniciativa forma parte de un paquete más amplio con el que el Gobierno busca reactivar el crédito y darle impulso a distintos sectores de la economía. Semanas atrás, en esa misma línea, había flexibilizado el acceso a préstamos en dólares destinados a empresas.
