El Gobierno nacional dar\u00e1 este lunes el primer paso de un programa pensado para volver a darle impulso al cr\u00e9dito hipotecario. La iniciativa comenzar\u00e1 con una licitaci\u00f3n de plazos fijos financiados con recursos de la Anses por $200.000 millones, que ser\u00e1n destinados a generar fondeo de mayor plazo para los bancos.<\/p>\n
La convocatoria fue realizada por el Banco Central el viernes y representa el inicio formal del esquema que el ministro de Econom\u00eda, Luis Caputo, hab\u00eda presentado a fines de agosto. La apuesta oficial es que las entidades financieras cuenten con recursos suficientes para ampliar la oferta de pr\u00e9stamos y mejorar las condiciones para quienes buscan acceder a su primera vivienda.<\/p>\n
El mecanismo establece que, una vez adjudicados los fondos, los bancos deber\u00e1n ofrecer cr\u00e9ditos hipotecarios respetando las condiciones definidas por el Ministerio de Econom\u00eda.<\/p>\n
El plan contempla utilizar hasta $2 billones del Fondo de Garant\u00eda de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. Ese dinero ser\u00e1 colocado de manera progresiva mediante distintas licitaciones de $200.000 millones cada una.<\/p>\n
En cada operaci\u00f3n habr\u00e1 un l\u00edmite para los bancos: ninguna entidad podr\u00e1 quedarse con m\u00e1s del 20% del monto total que se ponga en juego.<\/p>\n
Para captar los recursos se establecieron dos tipos de dep\u00f3sitos. Uno tendr\u00e1 un plazo de un a\u00f1o y un rendimiento m\u00ednimo de UVA+2,5%, mientras que el otro ser\u00e1 a cinco a\u00f1os, con una tasa m\u00ednima de UVA+4,5%.<\/p>\n
Los bancos podr\u00e1n mejorar esas tasas si buscan captar una mayor cantidad de fondos. Al tratarse de una licitaci\u00f3n competitiva, cada entidad deber\u00e1 definir su oferta para intentar obtener una parte de los recursos disponibles.<\/p>\n
El dinero adjudicado no ser\u00e1 de libre utilizaci\u00f3n para las entidades. Los bancos que participen del programa deber\u00e1n destinarlo a cr\u00e9ditos hipotecarios con un plazo m\u00ednimo de 15 a\u00f1os.<\/p>\n
Adem\u00e1s, la tasa de los pr\u00e9stamos tendr\u00e1 un techo de UVA+7,5% anual.<\/p>\n
El monto m\u00e1ximo establecido ser\u00e1 de 150.000 UVA por persona. A valores actuales, esa cifra representa aproximadamente $315 millones, unos US$206.000.<\/p>\n
Los fondos podr\u00e1n utilizarse para diferentes destinos relacionados con la primera vivienda: compra, construcci\u00f3n, ampliaci\u00f3n o refacci\u00f3n.<\/p>\n
De acuerdo con las proyecciones oficiales, el programa podr\u00eda impulsar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.<\/p>\n
Durante la presentaci\u00f3n del programa, Luis Caputo hab\u00eda buscado dejar en claro cu\u00e1l ser\u00e1 la funci\u00f3n del Fondo de Garant\u00eda de Sustentabilidad dentro del esquema.<\/p>\n
El ministro explic\u00f3 que el FGS no asumir\u00e1 el riesgo crediticio de las personas que soliciten los pr\u00e9stamos. Su funci\u00f3n estar\u00e1 limitada a aportar liquidez al sistema bancario.<\/p>\n
La evaluaci\u00f3n de los clientes, la decisi\u00f3n de otorgar los cr\u00e9ditos y los riesgos propios de cada operaci\u00f3n quedar\u00e1n en manos de los bancos.<\/p>\n
La propuesta despert\u00f3 inter\u00e9s entre buena parte de las entidades que actualmente ofrecen cr\u00e9ditos hipotecarios. El atractivo principal est\u00e1 en la posibilidad de conseguir fondeo a un plazo m\u00e1s largo y utilizarlo para ampliar el financiamiento destinado a viviendas.<\/p>\n
En el sector, de todos modos, reconocen que continuar\u00e1 existiendo un descalce de plazos. Mientras el programa contempla dep\u00f3sitos de uno y cinco a\u00f1os, algunos pr\u00e9stamos hipotecarios pueden extenderse hasta 20 a\u00f1os.<\/p>\n
A pesar de esa diferencia, en los bancos consideran que la iniciativa puede ayudar a darle mayor movimiento al mercado hipotecario.<\/p>\n
De hecho, ya apareci\u00f3 una primera se\u00f1al en las tasas. Banco Macro redujo el costo de sus cr\u00e9ditos hipotecarios hasta UVA+7,5%, un movimiento que los analistas interpretan como el comienzo de una posible convergencia de otras entidades hacia ese mismo nivel.<\/p>\n
La iniciativa forma parte de un paquete m\u00e1s amplio con el que el Gobierno busca reactivar el cr\u00e9dito y darle impulso a distintos sectores de la econom\u00eda. Semanas atr\u00e1s, en esa misma l\u00ednea, hab\u00eda flexibilizado el acceso a pr\u00e9stamos en d\u00f3lares destinados a empresas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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